Succession le PER, la meilleure solution pour une transmission sans impôt

Succession : le PER, la meilleure solution pour une transmission sans impôt

Vous avez un patrimoine que vous souhaitez transmettre à votre conjoint ou à vos enfants ? Mais l’idée de leur faire payer des droits de succession ne vous enchante pas ? Dans ce cas, optez pour le Plan d’Epargne Retraite (PER) pour faciliter cette transmission ! Découvrez pourquoi le PER est la meilleure solution pour une transmission de patrimoine sans impôt.

Qu’est-ce que le Plan d’Épargne Retraite ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit financier qui permet aux assurés de préparer leur retraite. Il s’agit d’une formule longue durée qui se destine aux épargnants qui souhaitent constituer une retraite plus conséquente grâce à une fiscalité avantageuse lors du déblocage des fonds.

Vous pouvez y verser des contributions régulières, et à tout moment les sorties ne seront soumises qu’à un prélèvement forfaitaire libératoire unique de 7,5%. Le PER offre donc de nombreux avantages fiscaux, tant pour l’assuré que pour son bénéficiaire.

Avantages du PER pour la transmission du patrimoine

Le PER est beaucoup utilisé comme outil de transmission du patrimoine. En effet, par rapport aux autres solutions, il est très intéressant car il offre une optimisation fiscale importante de la succession. Voici quelques uns des principaux avantages qu’offre le PER pour la transmission du patrimoine :

  • Exonération des droits de succession : en cas de décès de l’assuré, le bénéficiaire reçoit le capital sans être soumis à des droits de succession. Cela est possible seulement si le contrat a été mis en place depuis au moins huit ans.
  • Optimisation fiscale : lors du retrait des fonds, le bénéficiaire est soumis uniquement à un prélèvement forfaitaire unique de 7,5%, ce qui est beaucoup moins que ce qui serait débité si on optait pour une succession classique.
  • Flexibilité : un PER peut contenir différentes formules d’investissement, ce qui permet d’adapter le montant des investissements à la situation financière et aux objectifs de l’assuré.
➡️ À lire aussi :   Comment prévoir un héritage sans conjoint ni enfant ?

Comment mettre en place un PER pour transmettre un patrimoine ?

Mettre en place un PER pour transmettre un patrimoine est relativement simple, vous devez juste suivre les étapes suivantes :

  • Choisir le type de plan d’épargne retraite adapté à vos besoins.
  • Désigner le bénéficiaire, c’est-à-dire la personne à qui le capital sera versé.
  • Sélectionner un assureur et souscrire le plan d’épargne retraite.
  • Effectuer les versements réguliers.

Il est important de noter que lorsque vous choisissez un PER pour transmettre votre patrimoine, vous devez prendre en compte certains critères : les frais de gestion, le niveau de risque et le type de produit.

Pour conclure

Le PER est une excellente solution pour une transmission de patrimoine sans impôt. Grâce à ses avantages fiscaux, il est très intéressant pour les assurés qui souhaitent transmettre un patrimoine à leur famille. La mise en place d’un PER est relativement simple, elle ne demande qu’un investissement initial peu important et des versements réguliers.

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Julien
Julien Delarche

Journaliste spécialisé sur l'actualité Senior et Investissement / Retraite.
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