La SCPI, plus communément appelée, pierre-papier, comporte une multitude d’avantages. Ils sont accessibles à tous, y compris les seniors et les étudiants. Différentes formes de SCPI existent actuellement. Elles répondent à des objectifs précis comme notamment la préparation de la retraite. Pourquoi investir dans la SCPI pour sa retraite ?
Investir dans la SCPI pour sa retraite : quels avantages ?
Il est vrai que les Sociétés Civiles de Placement Immobilier comprennent un risque de perte en capital. Malgré cela, les avantages de la pierre-papier sont réels et multiples. Plus concrètement, la rentabilité en fait partie. Notons que le rendement annuel des SCPI est resté supérieur à 4 % depuis plus de 10 ans. Les meilleures SCPI du marché peuvent délivrer un rendement avoisinant les 7 %.
Les dividendes versés par une SCPI viennent compléter vos revenus de retraite. Ils proviennent du patrimoine immobilier locatif géré par son gestionnaire, et sont distribués trimestriellement. Des revenus complémentaires calculés selon le nombre de parts sociales souscrites, et du montant initial investi. Prenons par exemple un senior investissant 10 000 € dans la SCPI. Il touche environ 400 € chaque année, et ce, pendant plusieurs années. Nous prenons ici un exemple d’un investissement sur 15 ans. Il est possible de faire une simulation précise ici, dont voici le résultat pour l’exemple que nous présentons.
Cerise sur le gâteau, les parts de SCPI peuvent générer des plus-values en cas de cession. Logiquement, leur valeur progresse chaque année. Les gains réalisés sont essentiels à la préparation de votre retraite.
Pour profiter pleinement des avantages d’une SCPI, mieux vaut y souscrire pour une durée minimale de 5 ans afin de couvrir les frais d’entrées. L’AMF préconise quant à elle une durée d’investissement de 8 ans.
D’autres avantages rattachés à une SCPI
La rentabilité n’est pas l’unique point fort des SCPI. Il y a aussi la diversification de son patrimoine. Les actifs immobiliers détenus par une SCPI étant très variés :
- Bureaux
- Locaux d’activité
- Murs de commerces
- Entrepôts et logistiques
- EHPAD
- Crèches
- Cliniques, cabinets médicaux, etc.
Il suffit d’acheter une seule part pour devenir co-propriétaire du parc immobilier d’une SCPI. D’ailleurs, l’investissement en SCPI ne coûte presque rien. 200 € permettent d’accéder la communauté de porteurs de parts d’une SCPI. C’est nettement plus faible par rapport au prix d’acquisition d’un immeuble de bureau ou d’un logement. Notons que leurs coûts sont inaccessibles aux petits budgets (entre 100 000 € et 200 000 €). Sans parler des dépenses annexes.
D’autre part, certaines SCPI sont éligibles en démembrement de propriété et/ou via l’assurance-vie. Dans tous les cas, la fiscalité de vos revenus fonciers sera plus avantageuse. En plus de cette défiscalisation, vous bénéficiez d’une décote sur le prix acquéreur, et ce dès votre première souscription (environ 40 %).
Petit rappel sur les différents types de SCPI
Il y a d’autres points importants à retenir sur les SCPI avant de s’y lancer. Tout d’abord, trois grandes familles de SCPI existent sur le marché :
- Les SCPI de rendement
- Les SCPI fiscales
- Les SCPI de plus-values ou SCPI de capitalisation
Si vous voulez percevoir des revenus réguliers, préférez les SCPI de rendement. Vous vous constituez ainsi des compléments de revenus pour votre retraite. Les SCPI fiscales, quant à elles, sont dédiées aux contribuables lourdement imposés en France. Elles distribuent des dividendes, tout comme les SCPI de rendement, mais avec des pourcentages plus faibles.
Vous pouvez également préparer votre retraite en investissant dans une SCPI de plus-values. En faisant ce choix, vous ne touchez aucun dividende pendant un sacré bout de temps. Vous percevez vos gains uniquement après des cessions validées par la société de gestion de votre SCPI.
