Il est tout à fait possible de conserver ou de clôturer votre PER ou votre PEE après avoir quitté votre entreprise.
Mais quelle serait l’option ad hoc ?
Clôturer votre PER et PEE après avoir quitté votre entreprise : une bonne ou mauvaise idée ?
En principe, l’épargne salariale s’avère être plus avantageuse pour chaque salarié d’une entreprise. Deux solutions s’ouvrent à vous : le PEE (plan d’épargne entreprise) et le PER d’entreprise. Elles sont appréciées pour l’avantage fiscal qu’elles offrent. Nous parlons ici d’une exonération fiscale sur les sommes versées (hors prélèvements sociaux).
Il faut savoir que le PER d’entreprise et le PEE s’accompagnent de trois niveaux de risque :
- Prudent
- Equilibré
- Dynamique
Dans tous les cas, ces profils sont pris en compte pour définir la composition du portefeuille financier du salarié. Le principe de l’adage est simple : « il n’y a pas de rendement sans risque ». De fait, le risque et le rendement sont fixés proportionnellement au détriment de la diversification du placement. La personnalisation du portefeuille s’avère très limitée. A cela s’ajoute une rentabilité réduite en raison des frais prélevés en cas de départ vers d’autres horizons.
Les frais de gestion de l’épargne salariale sont assurés par l’employeur jusqu’au jour où le salarié décide de quitter le navire. L’heure venue, le poids des frais risque d’être plus considérable. Prélevés directement sur le capital investi, ces frais sont à la charge de l’ancien employé. L’épargne accumulée sera moins rentable à terme.
En somme, les avantages du PER d’entreprise et du PEE sont réservés aux salariés fidèles à leurs employeurs. Pour alimenter votre épargne salariale, vous pouvez y effectuer des versements volontaires. A cela s’ajoutent des sommes découlant de la participation et de l’intéressement.
N’oubliez pas de consulter l’avis d’un expert chez Fortuny Conseil avant d’ouvrir un nouveau PER individuel.
La possibilité de transférer vos anciens PER d’entreprise et PEE lorsque vous quittez votre emploi
Avant de quitter votre entreprise actuelle, vous devez d’abord passer au crible votre épargne salariale. Gardez en tête que les frais de gestion seront à votre charge après avoir levé l’ancre. Et, ceux-ci peuvent avoir une incidence colossale sur les rendements attendus.
Différents cas de figures sont à prendre en considération. Citons notamment la possibilité de demander le déblocage du capital cumulé sur votre PEE à la fin de votre contrat de travail. Pour le PER d’entreprise, vous pouvez transférer les sommes sur un plan d’épargne retraite individuel (PER). Rappelons que c’est l’une des possibilités découlant de la Loi Pacte de 2019.
La stratégie gagnante consiste à transférer votre épargne salariale vers des plateformes d’investissement indépendantes. Grâce à cette option, les frais prélevés seront plus faibles. Vous bénéficiez ensuite d’un accompagnement personnalisé en plus de la personnalisation poussée de votre investissement. Vous pouvez ainsi créer des portefeuilles parfaitement adaptés à vos objectifs financiers personnels.
