Hello Bank est celle qui a fait ses preuves auprès d’une clientèle particulièrement soucieuse sur la qualité des offres des banques en ligne. Cinq années d’existence lui ont permis de se faire un renom, grâce au potentiel dont regorge l’éventail de services qu’elle propose. La tarification de ses offres est également un point minutieusement étudié qui ne la ferait pas rougir devant ses concurrents.
Autant de points forts qui jouent sur son avantage, maquillant quelques points sensibles que nous ferons mieux de signaler.
Abstraction faite dès a priori et de toute spéculation sur des données statistiques, nous tâcherons de faire une revue sur les forces et les faiblesses des offres de Hello Bank.
Avis sur Hello Bank
Le commerce florissant dans lequel s’exercent les meilleures banques en ligne fait pleuvoir les avis, ce qui pourrait perturber les amateurs dans leur choix sur la meilleure banque.
A partir des activités qui font l’essence d’une banque, le choix des clients se précise face à une comparaison sur l’accessibilité et la diversité. De l’octroi de la carte bancaire aux différents types de prêt, en passant par le plan épargne, Hello Bank ne manquera pas d’épater ses clients.
Accessible à toutes les bourses, avec seulement un minimum de revenu de 1000€ pour l’ouverture d’un compte courant, et une attribution d’une carte bancaire gratuite pour les offres classiques, voilà un avant-goût sur les avantages inscrits chez Hello Bank. Les quatre types de carte Visa associés chacun à une condition d’ouverture de compte courant effacera tout mécontentement.
Un versement minimum de 300€ pour l’activation initiale du compte, ainsi que l’offre de bienvenue de 50€ destinée uniquement pour les comptes à condition intermédiaire orienterait la comparaison vers les banques concurrentes.
Notre analyse ici présente va se restreindre sur des critères objectifs, dont le résultat ne pourrait néanmoins se prétendre à l’universalité. L’interprétation qui en découlerait dépendra de la position du client vis-à-vis de ses attentes personnelles.
Plus de détails dans les paragraphes à suivre.
L’ouverture de compte en ligne
L’ouverture de compte 100 % en ligne est un argument en faveur du choix des banques en ligne, et Hello Bank en fait partie. Sans frais ni déplacement, la procédure consiste à fournir des documents classiques : un justificatif d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenu et, un petit plus, une signature avec nom et prénom sur page blanche scanné.
Après envoi en ligne de l’ensemble de ces documents, un versement minimum de 300€ est requis pour l’activation du compte. L’usage d’une signature électronique par SMS est possible avec Hello Bank, un bonus qui s’ajoute à la simplicité et la rapidité de l’ouverture de compte.
La carte bancaire chez Hello Bank
Selon la diversité de besoins des clients, Hello Bank voudrait se montrer fidèle à leurs attentes en étalant une gamme composée de 4 cartes bancaires différentes. Pour chaque type de carte, nous allons en énumérer les spécificités.
La visa Electron
L’attribution de cette type de carte, jugée notamment la plus accessible, ne nécessite point une condition de revenu minimum, bien qu’il soit demandé un justificatif de revenu lors de l’ouverture du compte.
La domiciliation de revenu n’est pas requise non plus. Notons que les plafonds de paiement et de retrait sont en fonction du niveau de revenu, dans un intervalle de 30 jours, et que son usage est à autorisation systématique.
La visa Classic
L’éligibilité est pour les revenus mensuels supérieurs à 1000€, ou bien un encours bancaire de 5000€, sous présentation de justificatif. Les avantages relatifs à cette offre reposent sur la gratuité de la carte et la non obligation de domiciliation, communément dispensé par Hello Bank pour les trois premiers types de carte, mais aussi sur un assortiment d’assurance et de garantie pour les aléas de la vie courante.
La visa Premium
Outre les avantages précédemment cités, la condition d’accès pour ce type de carte remonte à 1800€ mensuel ou l’équivalent de 10000€ d’encours bancaire.
Les possibilités de retrait et de paiement s’avèrent plus avantageuses, de même pour les modalités de garantie et d’assurance. Effectuer un paiement à débit différé est également possible pour la carte Premium que pour la carte Classic.
La visa Infinite
Étant la seule carte onéreuse parmi les offres de Hello Bank, soit 240€ par an, les prestations qui y sont rattachées ne sont pas les moindres. Pour un versement mensuel de 5000€ minimum, sans exigence de domiciliation bancaire, le client aura le loisir de fixer à sa guise son plafond de paiement et de retrait, avec possibilité de débit différé.
Et par-dessus tout, le client bénéficiera le service de conciergerie, fonctionnel à tout moment pour les conseils dans les divers événements et l’organisation de l’agenda du client.
Offre de bienvenue et prime de parrainage
Étant le système de fidélisation le plus courant, Hello Bank accorde une offre de bienvenue de 50€ pour l’ouverture d’un compte courant, versé une seule fois après un délai maximal de 3 mois de l’ouverture du compte.
Offre sélective ne touchant que les titulaires de la carte Classic et Premium, les autres catégories sont exclues de ce système, ce qui ternit l’originalité de Hello Bank par rapport à ses concurrentes.
Quant à la prime de parrainage, elle paraît conséquente sur les avantages dont le parrain et le filleul en tireraient, et vu la facilité de sa mise en œuvre, soit 100€ par validation pour le parrain, et 80€ par compte nouvellement ouvert pour le filleul. Offre valable pour les comptes ouverts dans les 3 mois suivant l’envoi de l’invitation.
Les solutions d’épargne de Hello Bank
Encore un point positif en faveur de Hello Bank, en ce qui concerne l’épargne : 5 types de livrets d’épargne différents avec les taux les plus attractifs.
Le livret A
Le plus souple du marché, avec une rémunération annuelle de 0,75% exonérée d’impôt et de prélèvements sociaux. Sans frais ni engagement, Hello Bank mise toutefois sur un plafond de 22950€, ainsi qu’à l’exclusivité de l’ouverture de ce plan d’épargne dans son établissement.
Livret Développement Durable
Egalement disponible chez Hello Bank, ce type de compte épargne réglementé, du même ordre que le livret A, est réservé aux personnes adultes et contribuables, puisqu’il est défiscalisé. Pour Hello Bank, un plafond jusqu’à 12000€ est autorisé.
Le CEL/PEL
Rares sont les banques qui proposent ce type d’épargne, et Hello Bank en fait partie. Toutefois, son taux reste attractif : 1% jusqu’au plafond de 61200€, puis un taux de 0,5% est applicable au-delà de cette limite.
Le livret jeune
Étant la seule banque en ligne qui dispose d’un livret jeune pour un taux de 2% annuel, on peut dire que Hello Bank joue la modestie dans la fixation de ses tarifs
Livret d’épargne Hello Bank
Ce livret présente des avantages dont il faudrait tenir compte : aucun frais imposé, fréquence et montant des versements non contractuels avec un minimum de 10 €, taux d’intérêt progressif variant de 0,2 à 1% et non plafonnement des fonds versés.
Le service client
Pour mettre en exergue son statut de banque en ligne, Hello Bank se doit de valoriser son service client, vu l’absence d’une plateforme physique. Chose faite, puisque la gestion à distance permet déjà au client de visualiser intégralement les opérations courantes et les mouvements au sein de leur compte, et ceci en toute simplicité.
Parallèlement, Hello Bank est accessible via les appels téléphoniques, l’adresse électronique, les réseaux sociaux ou encore le forum Hello Bank, s’étalant sur des horaires acceptables, de 10 à 19 heures du lundi au vendredi, et de 10 à 17 heures 30 le samedi.
On peut en juger la qualité des prestations offertes par Hello Bank, non seulement sur l’effort pour varier les supports de communication, mais surtout pour la pertinence et la réactivité des agents dans leur accompagnement.
Les autres services proposés par Hello Bank
Etant donné que Hello Bank est une filiale de BNP Paribas, banque française ayant sa notoriété dans la zone euro, les clients de Hello Bank pourraient profiter des agences de BNP Paribas pour effectuer des dépôts de chèque et d’espèces. Un atout qui n’enlève en rien son statut de banque en ligne, mais qui pourrait au contraire dépanner en cas de difficultés.
Un autre produit dérivé de l’affiliation avec BNP Paribas, c’est le crédit immobilier, selon les mêmes conditions que celle de la banque mère, concernant les paperasses, l’échéance du crédit et le taux appliqué. Une offre qui s’annoncerait peu convaincante, vu le manque d’originalité selon son titre de banque en ligne et par rapport à ses concurrents dans le même secteur.
Par contre, Hello Bank se démarque pour le crédit à la consommation, rarement proposé chez les banques en ligne, en optant pour des taux variant en fonction de la nature, de la durée et du montant du prêt. Une flexibilité réjouissante pour les adeptes à ce type de crédit.
L’affiliation demeure conséquente au niveau de l’effectuation des opérations à l’étranger.
En effet, tout retrait à l’intérieur de la zone euro et inclus dans le réseau BNP Paribas Global Network reste gratuit pour les clients de Hello Bank. Un frais de 2% du montant retiré sera appliqué hors de cette zone.
Notre avis sur Hello Bank
Une synthèse finale nous permet de tirer une conclusion motivée et fournir un choix aussi éclairé que possible sur Hello Bank.
Points forts
Malgré son jeune âge, la banque en ligne Hello Bank concurrence parfaitement les autres établissements qui ciblent le marché en ligne.
Ses atouts sont notamment ses offres d’épargne qui réalisent des taux de rendements très élevés par rapport à ses concurrents, ses crédits à la consommation et son service clientèle (possibilité de se rendre en agence pour effectuer un dépôt d’argent).
Points faibles
Si on doit relever un défaut à cette banque, c’est sans doute son contrat d’assurance vie qui n’est pas très développé.
En effet, le contrat d’assurance vie chez Hello Bank est très basique contrairement chez ses concurrents et son offre de crédit immobilier qui se trouve moins intéressant et difficile à souscrire.
