L’assurance-vie est un produit d’épargne qui se démarque par sa flexibilité en termes de versements et de choix des bénéficiaires. Néanmoins, après 70 ans, la fiscalité est moins favorable. Dans tous les cas, il reste un outil incontournable dans le cadre de l’héritage. Découvrez dans cet article comment optimiser votre contrat après 70 ans. Focus !
L’assurance-vie : le meilleur allié pour sécuriser son conjoint survivant
De nombreux épargnants choisissent l’assurance-vie pour sa fiscalité avantageuse. En effet, avant les 70 ans, les sommes cumulées dans le contrat profitent d’un abattement de 152 500 euros par personne désignée. Au-delà de cet âge charnière, l’abattement est réduit à 30 500 euros pour la totalité des bénéficiaires, cependant, les gains générés sont exemptés d’impôts. Passé ce montant, le capital transmis entre dans les capitaux décès. Par conséquent, il sera soumis au barème de droit de succession. Alors, comment maximiser son assurance-vie ?
Vous pouvez utiliser votre contrat pour protéger votre conjoint pacsé ou marié puisque ce dernier est entièrement exonéré. Et ce, peu importe la somme versée après les 70 ans. Un moyen pour lui permettre d’avoir une vie décente même après votre décès, notamment s’il perçoit une retraite faible. Quant à vos enfants, ils bénéficient chacun d’un abattement à hauteur de 100 000 euros sur la succession. Un taux de prélèvement s’applique au-delà de ce montant.
Souscrire un nouveau contrat d’assurance-vie : une option à ne pas négliger
Ouvrir une assurance-vie après 70 ans peut s’avérer intéressant, notamment pour les individus ayant une bonne espérance de vie. La raison ? Cela lui permettra d’avoir une meilleure visibilité de son patrimoine. Mais pas seulement. Avec un second contrat, vous pouvez optimiser votre épargne au maximum. Pour ce faire, il est fortement recommandé de placer votre argent dans des unités de comptes. Bien que ces dernières présentent plus de risques, elles vous offrent un excellent rendement. Qui plus est, les plus-values ne sont pas soumises à l’impôt. De quoi réaliser de belles économies sur le long terme et faire fructifier votre épargne.
Bref, vous l’aurez compris : un contrat d’assurance-vie peut être modifié et abordé de plusieurs manières pour qu’il vous soit réellement bénéfique sur tous les plans.
Pour ne faire aucune erreur, surtout au-delà de 70 ans, il est vivement recommandé de se faire accompagner par une agence comme Fortuny avant de faire un quelconque choix ! Leurs experts sauront moduler votre contrat selon vos objectifs, ainsi que vous proposer les approches les plus adaptées pour optimiser la performance de votre contrat. Ce formulaire ci-dessous vous permettra de contacter un de leurs conseillers.
Vous avez aussi la possibilité de désigner d’autres bénéficiaires en prenant en compte les abattements applicables. Pensez à bien les répartir selon les caractéristiques de chaque contrat. Pour une fiscalité plus avantageuse, il est fortement recommandé de choisir un tiers qui n’a aucun lien de parenté avec vous, puisque si vous transmettez le second contrat à votre partenaire, par exemple, cette opération ne lui sera pas favorable, pareil pour vos enfants.
En outre, avec deux contrats d’assurance-vie, il est plus facile de différencier les versements lors de la succession. Vous pourrez aussi réfléchir à la meilleure option si vous comptez faire un rachat partiel. Au besoin, n’hésitez pas à demander des conseils auprès d’un professionnel dédié.
