Vous l’ignorez peut-être, mais si vous êtes bénéficiaire d’une assurance vie, vous pourriez obtenir plusieurs milliers d’euros. Il arrive, en effet, qu’un proche décédé vous ait désigné en tant que tel, sans pour autant vous l’avoir dit. Mais pas de panique, une simple vérification en ligne pourrait tout régler et vous rapporter une fortune. Explications de la démarche à suivre. Focus !
Assurance vie : les obligations des assureurs
Il convient de rappeler que lorsqu’un individu souscrit d’assurance vie, il va remplir la clause bénéficiaire dans laquelle il indiquera la ou les personnes qui encaissent les capitaux cumulés dans son contrat. Au décès du titulaire, l’assureur, lui, se doit de contacter les bénéficiaires choisis, comme le prévoit la loi Eckert. Et ce, dans un délai maximal de 15 jours après la connaissance de la disparition du souscripteur. Si ce laps de temps n’est pas respecté, les compagnies encourent des pénalités financières.
Sauf que trouver les bénéficiaires n’est pas un jeu d’enfant. La raison ? Les coordonnées indiquées dans la clause ne sont pas toujours à jour. Ce qui complique la tâche des assureurs et fait perdre des milliers d’euros aux individus désignés.
Existence d’un contrat d’assurance vie : la vérification en ligne
Vous voulez savoir si un défunt vous a choisi comme bénéficiaire de son assurance vie ? Dans ce cas, vous avez la possibilité de procéder à une vérification en ligne. Pour ce faire, il est fortement recommandé de déposer votre demande auprès de l’association pour la gestion des informations sur le risque en assurance ou l’Agira. Celle-ci a pour rôle de chercher auprès des sociétés d’assurance si un contrat a été souscrit à votre profit.
Pour cette demande, il faudra tout simplement remplir un formulaire en veillant à bien mentionner les détails requis comme le nom, prénom, la date de naissance du défunt. Vous serez également amené à y joindre un acte de décès. L’Agira dispose alors de 15 jours pour effectuer les vérifications. Il est important de souligner que toutes ces démarches sont gratuites.
Afin d’être correctement informé sur les situations délicates de ce genre, il est également recommandé de demander conseil auprès d’un expert comme Fortuny. Le formulaire ci-dessous vous permettra de contacter un de leurs conseillers.
Si la réponse est positive, l’assureur prend le relais et réclame les documents nécessaires auprès du demandeur. Celui-ci a jusqu’à 15 jours pour les lui remettre. Une fois les dossiers reçus, les bénéficiaires obtiendront le capital généralement un mois après. Si ce laps de temps est dépassé, l’assureur sera contraint de payer les intérêts : soit 16,32 % durant les deux premiers mois, puis 24,48 % au-delà.
Vous l’aurez compris, l’Agira peut vous aider à savoir si vous êtes bénéficiaire ou non d’un contrat d’assurance vie. Cependant, vous pouvez aussi réunir tous les éléments qui prouvent l’existence de ce contrat et les adresser au notaire qui s’occupe de la succession. Sauf que cette démarche peut prendre du temps.
